NERACAONLINE – Penerapan kecerdasan artifisial (Artificial Intelligence/AI) di industri perbankan nasional masih menghadapi persoalan kesiapan infrastruktur data, sumber daya manusia (SDM), dan tata kelola. Meski teknologi tersebut mulai memberikan dampak terhadap bisnis, implementasinya secara menyeluruh masih terbatas.
Laporan Tech for Finance Outlook (TFO) 2027 yang dirilis Kiantara Group mengungkapkan, skor kesiapan AI lembaga keuangan Indonesia baru mencapai 2,70 dari skala 5. Sementara itu, skor dampak bisnis dari pemanfaatan AI sudah mencapai 3,27.
Kesenjangan tersebut menunjukkan bahwa manfaat AI mulai dirasakan industri keuangan, tetapi belum diimbangi kesiapan institusi untuk mengembangkan teknologi tersebut secara lebih luas.
Bahkan, berdasarkan riset Kiantara bersama PERBANAS dan IBM pada 2026 terhadap 91 responden dari 35 lembaga keuangan, hanya 4% institusi yang telah menggunakan AI di seluruh fungsi dengan dukungan tata kelola formal.
Temuan ini menjadi perhatian bagi industri perbankan di tengah percepatan transformasi digital. Pemanfaatan AI berpotensi mendukung efisiensi operasional, analisis kredit, deteksi transaksi mencurigakan, hingga peningkatan layanan nasabah. Namun, implementasinya membutuhkan dukungan kualitas data dan sistem pengamanan yang memadai.
Dalam survei TFO 2027 terhadap 161 pimpinan teknologi industri keuangan, sebanyak 80% responden mengaku optimistis menghadapi perubahan teknologi pada 2027. Namun, hanya 30% yang menilai institusinya berada di depan dalam adopsi teknologi. Selain itu, hanya 32% responden memperkirakan terjadi perubahan besar pada tahun depan.
Dari tujuh area teknologi yang dipetakan dalam TFO Matrix, kesiapan infrastruktur teknologi informasi (TI) memperoleh skor 3,74 dengan dampak bisnis 3,26. Sementara itu, keamanan siber mencatat kesiapan 3,65 dan dampak 3,42.
Adapun kesiapan teknologi data hanya mencapai 2,80 dengan dampak bisnis 3,25. Kondisi tersebut memperlihatkan bahwa pengelolaan dan integrasi data masih menjadi pekerjaan rumah bagi lembaga keuangan, termasuk perbankan.
Persoalan ini cukup krusial karena kualitas data menjadi fondasi dalam pengembangan AI. Tanpa data yang akurat dan terintegrasi, pemanfaatan teknologi tersebut berisiko menghasilkan analisis yang tidak tepat, terutama untuk pengambilan keputusan bisnis dan pengelolaan risiko kredit.
Direktur Utama Kiantara Group, Rio Kiantara mengatakan, investasi lembaga keuangan pada AI dan teknologi baru lainnya perlu didasarkan pada kondisi serta kebutuhan masing-masing institusi.
Menurut dia, laporan TFO 2027 diharapkan menjadi acuan bagi pimpinan sektor keuangan dalam menentukan prioritas teknologi, memperkuat tata kelola, dan mengambil keputusan investasi yang lebih terukur.
“Para pemimpin membutuhkan bukti yang didasarkan pada kondisi lokal untuk menilai di mana investasi tersebut dapat memberikan nilai tambah serta apa saja yang diperlukan untuk mengadopsinya secara bertanggung jawab,” ujarnya.
Di sisi lain, penggunaan AI juga berpotensi meningkatkan risiko keamanan siber. Sebanyak 71% responden menilai AI menjadi teknologi yang paling berpengaruh terhadap perubahan industri jasa keuangan pada 2027. Namun, 42% responden lainnya menilai perkembangan AI saat ini terlalu dibesar-besarkan (overhyped).
Sebanyak 48% responden juga menempatkan keamanan siber sebagai area teknologi yang paling berpengaruh terhadap perubahan industri, setelah AI. Hampir seluruh narasumber dalam wawancara mendalam menyebut peningkatan penggunaan AI diikuti kenaikan risiko serangan siber.
Selain infrastruktur dan keamanan, kesiapan SDM turut menjadi tantangan. Sebanyak 49% responden memilih peningkatan keterampilan digital karyawan sebagai prioritas persiapan menghadapi perubahan teknologi. Persentase yang sama juga menempatkan penguatan keamanan data dan perlindungan terhadap penipuan (fraud) sebagai kebutuhan utama.
General Manager IBM ASEAN, Catherine Lian mengatakan, keberhasilan penerapan AI di sektor jasa keuangan tidak hanya ditentukan oleh kecepatan adopsi, tetapi juga efektivitas tata kelola.
Menurut dia, kepercayaan, transparansi, serta pengendalian terhadap data dan model AI menjadi faktor penting untuk memastikan teknologi tersebut memberikan nilai bisnis berkelanjutan. “AI yang bertanggung jawab dan kedaulatan digital merupakan keharusan strategis bagi industri ini,” katanya.
Dalam laporan tersebut, Kiantara merumuskan lima agenda teknologi bagi industri keuangan pada 2027. Agenda itu meliputi pembenahan kualitas data sebagai fondasi AI, penguatan tata kelola sebelum memperluas implementasi, peningkatan keamanan siber untuk menghadapi teknik serangan baru, pengendalian infrastruktur berdasarkan tingkat risiko, serta pengukuran dampak bisnis dari investasi AI.
Khusus keamanan teknologi, lembaga keuangan juga didorong mulai menyiapkan inventaris kriptografi sebagai bagian dari persiapan migrasi menuju Post-Quantum Cryptography (PQC).
TFO 2027 disusun Kiantara Group melalui Pinnacle Analytics Indonesia dan K&A Consulting. Riset tersebut menggabungkan survei terhadap 161 pimpinan teknologi, wawancara mendalam dengan pimpinan dari 10 institusi keuangan, serta kajian regulasi dan publikasi OJK, Bank Indonesia, BSSN, dan standar internasional ISO/IEC 42001.
Institusi yang menjadi cakupan penelitian meliputi bank BUMN, bank swasta, bank syariah, bank pembangunan daerah, bank digital, perusahaan asuransi, hingga fintech.
